1 Тема 7. ДЕНЬГИ. КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

концепции денег исходят из теорий, зародившихся в XVII – XVIII

вв.
Прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег.
В современных теориях денег изучается влияние денег на развитие рыночной экономики.

подход - деньги возникли в результате соглашения об этом между

людьми.
объективный подход - деньги - результат развития товарно-денежных отношений, в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента.

время поиска, открытия и использования подлинных, нормальных денег. Это была

эпоха товарных эквивалентов (“товарных денег”).
Потребовалось около 7 тыс. лет, чтобы был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент - золотые деньги.
В XVII-XIX вв. наступил век золотого стандарта, когда в качестве денег использовались золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото (обеспеченные золотом).

(сокровище),
мировые деньги.
Функция денег как меры стоимости –
способность соизмерять стоимости

всех товаров. Деньги для выполнения этой функции должны обладать собственной стоимостью.

товарном обмене.
За период обращения золотых монет (2600лет) общая величина

потерь превысила 2 тыс. т золота. Стершиеся монеты становятся неполноценными, появилась необходимость заменить золотые деньги монетами из других металлов и в последствии – бумажными.

их расходует, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять

функцию средства сбережения (сокровищ) - они накапливаются в качестве воплощения богатства вообще, не только в золотых монетах, но и в слитках, изделиях из золота.

с отсрочкой платежа.
Долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную.

Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Позднее, банки взамен частных векселей стали выпускать банкноты (банковские билеты).

денежные средства сбрасывали свои национальные формы (монетных, бумажных и кредитных

денег отдельных стран) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота, которое использовалось как всеобщее средство платежа.

бумажных денег и золота. В результате золотой стандарт внутри государств

перестал существовать.
С декабря 1971 г. прекратился расчет между странами с помощью золота. Завершилась эпоха товарных денег.
На смену им пришла эпоха современных бумажных денег, с коренным изменением сущности, назначения и вида денег.

установленных принудительно-правовыми мерами государства;
сокращение функций денег как средства образования сокровищ

и мировых денег (осталось только три функции денег);
золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность - способность непосредственно быть обмененными на товары и услуги. Современные денежные средства обладают разной ликвидностью.

основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.
Денежные

агрегаты РФ:
М0 – наличные деньги в обращении.
М1 – М0 + деньги на текущих счетах населения и расчетных счетах предприятий + деньги на счетах до востребования + дорожные чеки (средство обращения).
М2 – М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах + депозиты (средство накопления).
М3 – М2 + крупные срочные депозиты + депозитные сертификаты банков, государственные облигации, коммерческие бумаги и т.д.

функций денег как сокровища и как мировых денег и отождествление

денег с благородными металлами.
Рассматривали деньги как вещь, а не как социальное отношение.

другие функции денег - средство обращения и средство платежа.
Деньги -

чисто условные знаки, счетные единицы, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти.

- стоимостная основа денег.
Стоимость денежной единицы и уровень товарных

цен определяются количеством денег в обращении.

сделка между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в

пользование на определенный срок на условиях возврата и уплаты процента.
Источники кредита – временно свободные денежные средства фирм и физических лиц.
Основные функции – перераспределение капитала, возможность быстрой концентрации капитала, позволяет ввести кредитные деньги (банкноты) и осуществлять безналичные расчеты.

кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим

субъектам денежные средства в виде кредита (на условиях срочности, платности и возвратности).

способных аккумулировать средства и размещать их с помощью кредита.
Банковская

система имеет 2 уровня.
Первый уровень – государственный (правительственный) банк (ЦБ в РФ, НБ в РК, РБ в США и т.д.).
Второй уровень банковской системы – сеть коммерческих банков.

финансовые и страховые компании, сберегательные кассы, ломбарды и др.
Эти

учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками, сосредотачивают у себя большие денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на сферу денежного обращения.

r) от величины депозитов, сумма которого должна хранится в форме

резервного вклада в Гос. банке.
Обязательные резервы используются Гос. банком для страхования вкладов, осуществления межбанковских расчетов и для регулирования деятельности кредитно-банковской системы.

= Ро – Роб, Роб = D х

r,
где Ризб – величина избыточных резервов;
Ро – общая сумма резервов;
Роб – величина обязательных резервов;
D – сумма депозитов;
r – норма обязательных резервов.
Банки способны предоставлять ссуды, превышающие его избыточные резервы благодаря действию эффекта банковского мультипликатора
b = 1/r.
Максимальное количество денег, которое может быть создано банком на основе депозитного вклада D, определяется: M = b x D.