банковская система электив 10_11

установлен особый статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное

право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие

и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

бивалютной корзины с февраля 2005 г. является операционным ориентиром курсовой политики Банка

России. В настоящее время она рассчитывается как сумма 55 центов доллара США и 45 евроцентов в рублях. В таблице приведены значения, рассчитанные по официальным курсам Банка России.

до 7,75% годовых

кредитных организаций
Ликвидация кредитных организаций
Информационная безопасность организаций банковской системы Российской Федерации

– платежей, осуществляемых без использования наличных денег. Такой вид организации

расчетов способствует
ускорению оборачиваемости средств
сокращению издержек обращения с наличностью,
законодательно принимается государством для расчётов между юр.лицами.
Счёт открывается юридическими или физическими лицами в банке – кредитной организации, которая имеет право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального Банка РФ.

юридическому лицу для их участия в денежном безналичном обороте и

накоплении на нём безналичных денежных средств для их целевого использования.

прибыли и убытков;
203, 204 — счета для учёта драгметаллов;
301…329 —

счета для проведения операций между банками;
401, 402 — счёта для переводов в бюджет;
403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;
404 — внебюджетные фонды;
405, 406 — счета государственных компаний;
407 — юридические лица и ИП;
408 — физические лица;
411…419 — вклады, открытые государственными структурами;
420…422 — хранение средств юридических лиц;
423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;
424 — средства иностранных компаний;
425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;
430 — средства банков;
501…526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг.

(например, МФО, пенсионный фонд и т. д.);
40702 — сюда относят

коммерческие организации (например, открытые и закрытые общества);
40703 — счета некоммерческих организаций;
40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.
Счета физических лиц:
40817 – расчётный счёт физ.лица – резидента РФ;
40820 – расчётный счёт физ.лица – нерезидента РФ.
Пример номера счета: 40817810500000000012 – рублёвый карточный счёт физ.лица-гражданина РФ.

Виды банковских счетов
Расчетный счет
Расчетный счет открывается для

учета денежных операций юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
Аналогичные счета для физических лиц называются текущими или лицевыми (счета до востребования).
Расчетные, текущие и счета до востребования не предназначены для получения пассивного дохода (для накопления).
Они используются исключительно для совершения расчетных операций в национальной валюте.

Валютный счет
Валютные счета предназначены для осуществления расчетных операций безналичным

способом в иностранной валюте. В пределах одного валютного счета могут быть осуществлены операции лишь в той валюте, в которой открыт счет. Физические и юридические лица одновременно могут открыть неограниченное количество счетов в разных валютах.

Депозитный

счет

Депозитный счет открывается для размещения денежных средств на определенный срок с целью получения процентной прибыли. Величина прибыли зависит непосредственно от ставки банка на конкретный депозит (вклад). При размещении сбережений на депозитном счете, вкладчик не имеет права воспользоваться своими деньгами до истечения срока, указанного в договоре – только с потерей начисленных процентов. Такой вид операции можно назвать займом денег банку юридическим или физическим лицом на основании договора, условия которого регламентируются непосредственно банком.

Карточный счет
Карточный

счет – это банковский счет специального платежного средства – пластиковой карты, которая дает круглосуточный доступ к текущему счету посредством банкоматов, терминалов и т. д. По сути, это обычный расчётный счет физ. лица.

Накопительный счет

Накопительный счет – это некий гибрид текущего счета и депозита с возможностью получения постоянного процентного дохода, пополнения и частичного снятия средств.

Корреспондентский (транзитный) счёт

Такие счета используются банками для проведения межбанковских расчетов.

Ссудный счет
Ссудный счет

отражает движение заемных денежных средств. Данный вид продукта открывается при подписании кредитного договора между банком и заемщиком и не является отдельной самостоятельной банковской услугой. Это способ ведения учета и контроля за выданными и возвращенными средствами кредитной организацией.

ряда факторов:
Правового положения клиента (физическое или юридическое лицо);
Вида счета;
Тарифов банка.
Открытие

счета для физических лиц производится бесплатно. В ряде случаев может быть предусмотрена комиссия за годовое обслуживание счета, которая списывается банком автоматически, при поступлении денежных средств на счет. Исключением из данного правила являются депозитные счета. Так как они предназначены для сохранения и приумножения денежных средств клиента, банк не взимает комиссий ни за открытие, ни за обслуживание депозита.
Открытие счета для юридических лиц, как правило, является платным. Ориентировочная стоимость услуги составляет 2000 рублей, не считая затрат на заверение копий каждого документа и оформление карточки с образцами подписей и оттиска печатей.
Стоимость обслуживания банковских счетов зависит от:
Вида счета;
Правового статуса клиента;
Оборотов денежных средств;
Тарифов банка;
Видов денежных операций;
Валюты счета;
Региона, где находится филиал банка.

все денежные операции, осуществляемые безналичным способом посредством банковских счетов, строго

контролируются службой финансового мониторинга банка. Особенное внимание уделяется операциям в иностранной валюте. При выявлении подозрительных сделок, банк имеет законное право заблокировать доступ к средствам, размещенным на банковском счете, до того момента, пока владелец счета не докажет законность производимых операций, предъявив соответствующие документы.
Осуществление денежных переводов на крупные суммы в пользу юридических лиц без сопровождающих документов – оснований для платежа либо отсутствие подтверждения происхождения денежных средств при переводах в пользу физических лиц, расцениваются, как подозрительные сделки.

Центральный банк России выдает кредиты коммерческим банкам.
Вместе с тем

это максимальная ставка, по которой он принимает у банков денежные средства на депозиты.

Ключевую ставку на регулярных заседаниях устанавливает совет директоров ЦБ. И к ней привязаны остальные ставки по операциям регулятора.

ЦБ меняет ставку в зависимости от экономической ситуации в стране. А вот она уже в свою очередь влияет на инфляцию, курс рубля и, конечно, все банковские продукты.

учетом макроэкономического прогноза
На первом этапе — за три-четыре недели до

заседания совета директоров — аналитики изучают ситуацию в России и мире и предварительно прорабатывают параметры базового и альтернативного сценариев развития экономики.
На втором этапе — за две недели до заседания — эксперты собирают последнюю статистику и согласовывают подготовленные ранее прогнозы.
Третьим этапом становится "неделя тишины" до заседания. В этот период запрещены любые заявления или публикации представителей ЦБ.
И наконец, совет директоров принимает решение по ключевой ставке.
В этот же день публикуется пресс-релиз о решении, а чуть позже председатель Банка России выступает с публичным заявлением, в котором может объяснить, почему ставку повысили или понизили.

ЦБ для коммерческих банков. Те в свою очередь делают более доступными свои

кредиты, в том числе и для бизнеса. Это может способствовать экономическому росту, так как предприятия получают доступ к дешевым деньгам и могут занимать их для расширения производства.
Низкие ставки по кредитам позволяют населению приобретать дорогостоящие товары, покупка которых откладывалась, — технику, мебель, автомобили или даже квартиры. А высокий уровень потребительского спроса также помогает в развитии бизнеса. Дешевый рубль выгоден и для экспортеров, продающих товары за рубеж.
С другой стороны, низкие ставки по кредитам, как правило, соседствуют и с невысокими ставками по депозитам. Это делает их менее привлекательными для населения. Кроме того, снижение кредитных ставок может приводить к росту закредитованности населения.
Также дешевый рубль невыгоден предприятиям, покупающим сырье или комплектующие за иностранную валюту, так как они вынуждены платить больше. А снижение курса рубля приводит к росту цен на импортные товары. Кроме того, возникает риск увеличения инфляции.

складывается обратная ситуация.
Если она растет, то растут и проценты по

кредитам — потребительским, ипотеке и тем, которые бизнес берет на развитие. Население в такой ситуации, как правило, откладывает потребление, а значит, снижается спрос. Это способствует снижению инфляции, но замедляет экономический рост.
Зато ставки по вкладам, как правило, увеличиваются, что повышает их привлекательность.

7,75%. 
В 2018 году регулятор дважды снижал ключевую ставку — 9

февраля на 0,25%, до 7,5%, и 23 марта — до 7,25%; и один раз уже повышал — 14 сентября до 7,5%.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года.

В ЦБ объяснили, что повышение ключевой ставки носит упреждающий характер и призвано ограничить высокие, особенно в краткосрочной перспективе, инфляционные риски. Регулятор прогнозирует, что годовая инфляция временно ускорится — до 5–5,5% по итогам 2019 года, но вернется к 4% в 2020 году.

Также сохраняется высокая неопределенность развития внешних условий — американских санкций, цен на нефть, ситуации на развивающихся рынках, к которым относится Россия, — и реакции на них финансовых рынков.

России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной

и финансовой самостоятельностью. 

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
обязательств

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России

Федерации (Банка России)

регулирования курса рубля использует значение бивалютной корзины
Формула расчета
0,55 * текущий

курс доллара США согласно данным ЦБ + 0,45 * текущий курс евро согласно данным ЦБ. По такой формуле рассчитывается курс начиная с 2007 года.

спрос на российский рубль в соотношении с определённой пропорцией доллара

и евро.

Бивалютный коридор.

Центральный банк устанавливает допустимые граничные значения для курса, в котором он может колебаться в сторону уменьшения либо увеличения. При выходе значений за предельные границы бивалютной корзины ЦБ регулирует мероприятия для стабилизации курса.

Реальные курсы валют определяются торгами на Московской межбанковской валютной бирже. Курс на сегодняшний день определяется результатами торгов вчерашнего дня. По сравнению с другими участниками торгов Центральный банк является несомненным лидером, и именно от его действий зависит колебание валют.

Благодаря тому, что Российская Федерация занимает третье место по размеру золотовалютных резервов в мире, Центральный банк способен защитить рубль от практически любых спекуляций.

корзины уменьшается. Чем дороже становится рубль, тем дороже будут российские

товары за границей, и, как результат, продавцы будут сталкиваться со всё большей конкуренцией. Поэтому порой выгодно немного ослабить валюту, чтобы более успешно продавать товары за рубежом.

Для населения всё наоборот: выгоднее, когда рубль сильный, то есть увеличивается покупательная способность, но при любом раскладе, если промышленность потеряет свои рынки за рубежом, то это приведет к сокращению производства, рабочих мест, росту безработицы и другим неприятным последствиям. А это является нежелательным результатом политики ЦБ, так что таких последствий правительство всегда будет избегать.

продавцами или покупателями валюты, в том числе:
Центральные банки и казначейства

ведущих стран мира;  
Крупные коммерческие банки всех стран;  
Мировые валютные биржи;  
Международные торговые корпорации;  
Финансово-инвестиционные фонды и компании;  
Валютные брокерские компании;  
Частные лица (трейдеры).

их действий зависят резкие изменения курса валют. ЦБ и казначейства

отвечают за осуществление валютных интервенций и управляют золотовалютными резервами. Главные представители этой группы – Федеральная резервная система США (FED), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Центральные банки Великобритании, Германии и Японии. Задачи этой группы – пополнение валютных резервов и стабилизация курсов национальных валют.
Их действия направлены на регулирование валютного рынка, а не на получение прибыли.
Вливанием средств на валютные рынки они могут значительно повлиять на ситуацию торгов фондовой биржи и вызвать ощутимое изменение курсов валют.

операций.
Они выполняют функцию посредников по операциям своих клиентов, в

том числе крупных компаний и различных инвесторов.
Действия коммерческих банков направлены на получение прибыли за счет комиссионных от клиентов и самостоятельного проведения спекулятивных операций.
Самые крупные представители этой группы - Deutsche Bank, Citibank, Standard Bank и Union Bank of Switzerland.

филиалы иностранных банков
4) организации социального обеспечения

Банком России

4) каждым банком самостоятельно

относится


1) проведение расчетов и платежей в хозяйстве

2) посредничество в

кредите

3) аккумуляция и мобилизация денежного капитала

4) управление золотовалютными запасами страны

депозитов всех вкладчиков

2) средства, которые банк ссужает другим банкам

3) процент

вкладов, которые банк обязан хранить

4) средства, отложенные банком для будущих инвестиций

аренду недвижимости

2) оплата населением коммунальных услуг

3) налоговые отчисления

4) плата за

предоставляемый кредит

регулирование


1) учетной став­ки банковского процента

2) государственных рас­хо­дов и доходов

3)

размера ми­ни­маль­ной оплаты труда

4) ставки по­до­ход­но­го налога

кредите?


1) Граж­дан­ка М. взяла в банке кре­дит на по­куп­ку

норковой шубы.

2) Граж­да­нин Н. офор­мил кредит под залог недвижимости.

3) Тор­го­вая сеть по­лу­чи­ла в ком­мер­че­ском банке кре­дит на за­куп­ку товаров.

4) Го­су­дар­ствен­ное предприятие по­лу­чи­ло кредит на за­куп­ку оборудования.

предприятию

2) кре­ди­то­ва­ние банками круп­ных торговых сетей

3) вы­де­ле­ние банком кре­дит­ной линии

для предприятия

4) вы­де­ле­ние средств граж­да­ни­ну на при­об­ре­те­ние автомобиля

на сроч­ные вклады

2) ли­цен­зи­ро­ва­ние финансовых организаций

3) при­ня­тие экономического законодательства

4) предо­став­ле­ние

потребительских кредитов

выпуск акций и дру­гих цен­ных бумаг

2) определение став­ки рефинансирования

3) осуществление

валютно-обменных опе­ра­ций для граждан

4) кредитование ин­ди­ви­ду­аль­ных предпринимателей

ВВП, ин­ве­сти­ций и занятости, то Цен­траль­но­му банку сле­ду­ет


1) повысить

учет­ную ставку

2) снизить учет­ную ставку

3) увеличить норму бан­ков­ских резервов

4) увеличить по­куп­ку цен­ных бумаг

вклады; б) предоставление кредитов; в) эмиссия денег; г) оплата чеков.

2. Обслуживание государственного бюджета проводит: а) государственный банк; б) коммерческий банк; в) инвестиционная компания.
3.Коммерческие банки: а) осуществляют контроль над денежной массой в стране; б) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд; в) используют средства пенсионных фондов; г) занимаются эмиссией денег.
4.Кредит – это: а) финансирование государственных экономических программ; б) ссуды на условиях возвратности и платности; в) доверие кредитора заемщику; г) привлечение денежных средств банками.
5.Вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок: а) текущие; б) до востребования; в) срочные; г) чековые;
6.Прибыль банка – это: а) процент по депозитам;. б) процент по кредитам; в) разница всех доходов и расходов; г) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

предоставление ссуд; б) сделки с недвижимостью; в) прием вкладов; г)

операции с ценными бумагами.
8. К активным операциям банка относится: а) выдача кредитов; б) прием вкладов; в) накопление прибыли; г) создание резервов.
9. Уменьшение ключевой ставки ЦБ, скорее всего, приведёт: а) к снижению процентов по кредитам; б) к увеличению процентов по кредитам; в) никак не скажется на ссудном проценте.
10. Процентная ставка, под которую ЦБ выдает кредит коммерческим банкам: а) норма обязательных резервов; б) разность между процентными ставками по кредиту и депозиту ; в) депозитарный процент; г) ключевая ставка ЦБ.

раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен

содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Основные функции банков: а) аккумулирование свободных финансовых средств; б) проведение расчётов и платежей; в) инвестирование финансовых средств; г) валютно-обменные операции.

3) Структура банковской системы: а) Центральный банк; б) коммерческие банки;
в) небанковские кредитные организации.

4) Основные виды банковских операций: а) активные; б) пассивные;
в) банковские услуги.

5) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.

б) Банки в мировой финансовой системе.