КНИГА КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ для клиентов сегментов Микро бизнес и Малый бизнес

бизнес»

- юридическое лицо

- индивидуальный предприниматель
- крестьянское (фермерское) хозяйство

Объем годовой выручки
- на основании управленческой отчетности клиента
- с учетом взаимосвязанных ЮЛ/ИП/КФХ до 400 млн. руб. в год*.

* Исключение – продукт «ГАЗ» - годовая выручка до 25 млн. рублей

кредитно-обеспечительной документации
Сопровождение кредита
(контроль платежной дисциплины,
работа с просрочкой)

Ответственность
Качество работы

с клиентом
Качественный сбор аналитической
информации

Функционал
Оценка платежеспособности
заемщика на основе скоринговой
и рейтинговой оценки
Расчет лимита кредитования
Принятие решения по сделке

Ответственность
Качество анализа рисков по кредитным
сделкам

ФРОНТ-ОФИС
Клиентский менеджер

Андеррайтер

Технология «Кредитная фабрика»

Функционал
Верификация кредитно-обеспечительной
документации
Выдача кредита
Сопровождение кредита
(отражение на счетах бух.учета,
расчет резервов).

Ответственность
Качество подготовки кредитно-
обеспечительной документации
Соответствие условий заключаемой
кредитной сделки принятому решению

Участники процесса и их функции

Принципы

Распределение функционала между фронт и бэк-офисом
Централизация бэк-офисных функций (рассмотрение и сопровождение кредитных сделок)
Скоринговая модель оценки кредитоспособности Заемщика

УАК ЦСКО

БЭК-ОФИС (ЗУБ)

Сроки рассмотрения заявок сокращаются до 3-х дней
Количество участников кредитного процесса сокращается до 3-х человек
Сокращенный пакет предоставляемых Клиентом документов
Большой потенциал автоматизации кредитного процесса

Плюсы

Минусы

Высокий уровень отказов андеррайтеров (50%)

млн. руб., для сельхозпредприятий – 35%, для остальных – 25%
**

- по сельхозпредприятиям с бланко-частью от 25% до 35% доля ТМЦ не более - 50% с положительной кред.историей, 25% для остальных заемщиков
Допускается установление индивидуального графика гашения при наличии сезонности в бизнесе (непрерывно в течение 3-х месяцев отклонение месячной выручки более 30% от среднемесячной за анализируемый период)

лицо (в форме ООО)/ ИП, являющиеся клиентами сегмента «Микро бизнес»

(годовая выручка до 60 млн. руб.).
Индивидуальный предприниматель:
- Возраст Заемщика от 25 (вкл.) до 60 лет (вкл.);
- Заемщик имеет постоянную или временную регистрацию со сроком окончания не менее 6 месяцев;
Адрес регистрации/временной регистрации Заемщика удален не более чем на 150 км от места расположения ВСП.
Юридическое лицо:
- Местонахождение (регистрация) Заемщика удалено на расстояние не более 150 км от места расположения РСП.

Юридические лица

Гражданин Российской Федерации, являющийся собственником бизнеса (участником ООО (с максимальной долей участия) или индивидуальным предпринимателем, являющихся клиентами сегмента «Микро бизнес»)
- Заемщик является гражданином Российской Федерации;
- Возраст Заемщика от 25 (вкл.) до 60 лет (вкл.);
- Заемщик имеет постоянную или временную регистрацию со сроком окончания не менее 6 месяцев на момент заполнения Анкеты заемщика;
- Адрес регистрации/временной регистрации Заемщика удален не более чем на 150 км от места расположения ВСП.

Физические лица

Срок деятельности

- от 3 месяцев - для торговли;
- от 6 месяцев - для остальных видов деятельности;
- Для большей вероятности одобрения – не менее 1 года.

Отраслевой спрос на кредитные ресурсы

Примерный объем выручки для получения кредита

Сумма кредита, млн. руб.

0,5

1,0

1,5

Среднемесячная выручка, млн. руб.

0,15

0,3

0,45

2,0

0,6

Приоритет по фин.положению

положительный фин.результат, рентабельность не менее 5%;
Положительный собственный капитал, доля собственного капитала в валюте баланса не менее 25%.

Социально-демографический портрет идеального заемщика

- Мужчина
- Женат
- Возраст от 27 до 60 лет
- Законченное высшее образование
- Срок ведения бизнеса – не менее 1 года;
- Численность работников не менее 2 человек (для ИП), не менее 5 человек (для ООО).

Приоритет по форме собственности

ИП/ собственник бизнеса
ООО

до 400 млн. руб.
Срок деятельности
- от 3 месяцев - для

торговли;
- от 6 месяцев - для остальных видов деятельности;
- от 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

Доп.условия

положительная кредитная история;
расчетный счет в Сбербанке России;
положительная величина чистых активов на последнюю отчетную дату (есть исключения для предприятий с/х)

Приоритет по выручке

Выручка от 150 – 400 млн. руб.;
Выручка от 60 – 150 млн. руб.;
Выручка менее 60 млн. руб.

Отраслевой спрос на кредитные ресурсы

Примерный объем выручки и кр.оборотов для получения кредита

Сумма кредита, млн. руб.

5

10

30

Среднемесячная выручка, млн. руб.

1,6

3,2

7,0

Среднем. кредитовые обороты, млн. руб.

1,3

2,6

5,6

Обеспечение

Приоритет по фин.положению