Общее состояние и перспективы развития платежной системы. Главное управление

Управление межбанковских расчетов
Дорошкевич Александр Иванович

начальник управления  
Тел:    

   +375 (17) 259 14 45
Факс:     +375 (17) 306 05 32
Т (моб.): +375 (29) 644 69 50
E-mail:  A.Doroshkevich@nbrb.by

07/05/2013

эффективной работы финансовых рынков, а также надлежащей реализации денежно-кредитной политики.

Таким образом, действенная платежная система, являясь важнейшим элементом экономической инфраструктуры, необходима для успешного функционирования экономики любой страны.

в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по

срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга в смежных системах.

RTGS система с элементами гибридной нетто-системы (применение взаимозачета по несрочным платежам)

зачисление клиентских средств», системные коды 01, 11, 02, 12, 03;

МТ 103 «Однократное зачисление клиентских средств;
МТ 202 «Общий банковский перевод»;
МТ 204 «Распоряжение о прямом дебетовании»;
МТ 204 «Расчеты со смежными системами».

Общие требования к процессам создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных платежных документов (ЭПД) определяются требованиями технических кодексов установившейся практики Республики Беларусь, а требования к процессам создания электронных сообщений (ЭС) – документацией АС МБР.
Технология обмена и обработки используемых при осуществлении межбанковских расчетов ЭПД и ЭС определяется документацией АС МБР.

потока на срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные

документы, а также на электронные платежные документы Национального банка;
проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;
проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием механизма взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого банками для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам (каждые 10 мин. или 7 тыс. ЭПД);
проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка с использованием механизма обработки срочных электронных платежных документов независимо от наличия средств на межфилиальном счете Национального банка;
досылка платежных инструкций на бумажном носителе не производится

определяется банком самостоятельно;

По платежам обслуживаемых клиентов устанавливается банком в

зависимости от порядка и сроков исполнения срочных денежных переводов, определенных в договоре текущего (расчетного) банковского счета между банком и клиентом (или графиком обслуживания клиентов);

Законодательно определена для платежей банка, связанных с выполнением обязательств перед Национальным банком.

платежным документам формируется при отсутствии (недостаточности) денежных средств на корсчете

банка в зависимости от времени поступления и приоритетов (диапазон приоритетов от 002 до 900);

Очередь ожидания средств по несрочным электронным платежным документам формируется при отсутствии встречных и (или) недостаточности зарезервированных средств (установлен единый приоритет (999);

Допускается перевод несрочных электронных платежных документов в разряд срочных и срочных в разряд несрочных (посредством изменения приоритетов);

Допускается отзыв электронных платежных документов из очередей ожидания средств.

(СПФИ) – совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу

электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам


Автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“ (АС ЦА МБР) – комплекс программно-технических средств, предназначенных для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в Центральном архиве межбанковских расчетов

определяется
регламентами работы

операционного дня (8.00-9.00) актуализация банками нормативно-справочной информации (при наличии обновлений).

Установка Национальным банком остатков на корсчетах;
Операционное время для приема всех типов ЭПД (9.00-16.45);
”Расчетное окно“ (16.45-17.30):
Подрежим 1 (16.45-17.15). Прекращается прием ЭПД МТ 102; МТ 103, за исключением срочных ЭПД ОАО "АСБ Беларусбанк" по закрытию бюджета. Производится последний взаимозачет несрочных ЭПД, автоматический перевод всех несрочных ЭПД, находящихся в очереди ожидания средств, в срочные и аннулирование резервов и лимитов для несрочных. Обрабатываются ЭПД, находящиеся в очереди срочных. Принимаются и обрабатываются срочные ЭПД по урегулированию обязательств между банками, между банками и Национальным банком (МТ 202 и МТ 204 (901 ”Списание средств с согласия банка“).
Подрежим 2 (17.15-17.30). Производится аннулирование всех срочных ЭПД, находящихся в очереди ожидания средств, за исключением ЭПД МТ 103 ОАО "АСБ Беларусбанк" по закрытию бюджета. Прекращается прием ЭПД МТ 202 и МТ204 (901). Принимаются и обрабатываются срочные ЭПД МТ 103 ОАО "АСБ Беларусбанк" по закрытию бюджета.
Закрытие операционного дня BISS (17.30). СПФИ прекращает прием всех типов ЭПД и сообщений BISS. Производится аннулирование всех ЭПД, находящихся в очереди ожидания. ВISS формирует и направляет в адрес Национального банка и банков электронные сообщения, содержащие регламентную отчетность, производится рассылка банкам ведомостей предоставленных расчетных услуг и нормативно-справочной информации (при наличии обновлений)

ЦА МБР – технический оператор Расчетный центр Национального банка Республики

Беларусь)
автоматизированную банковскую систему Национального банка Республики Беларусь (АБС УОР – технический оператор Главное управление информационных технологий Национального банка Республики Беларусь)
локальные автоматизированные банковские системы (АБС банков – технический оператор службы информатизации банков)
расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам (РКС – технический оператор ОАО ”Белорусская валютно-фондовая биржа“)
автоматизированные системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек (технический оператор процессинговый центр соответствующей системы)

Инфраструктура национальной платежной системы
включает

системе BISS является окончательным и не подлежит аннулированию после изменения

состояния корреспондентских счетов банков-участников системы BISS (межфилиального счета для Национального банка Республики Беларусь как участника системы BISS).

Временем окончательности расчета в системе BISS является время изменения состояния корреспондентского (межфилиального для НБ РБ) счета, указываемое в выписке из корреспондентского (межфилиального) счета.

определяется Принципами для инфраструктур финансового рынка (разработаны Комитетом по платежным

и расчетным системам Банка международных расчетов и Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам )

Принципы ИФР содержат унифицированный набор стандартов, позволяющих:
усовершенствовать с учетом накопленного опыта ранее действующие стандартизированные требования к платежным системам, т.н. Ключевые принципы для системно значимых платежных систем;
учитывать изменения внешней среды функционирования платежных систем;
нивелировать не только основные риски платежных систем, но и выявлять новые категории рисков (т.н. общий деловой риск и т.д.)

ЕЭП:

Российская Федерация – создан в октябре 2011 и активно работает

в роли постоянно действующего национального органа ISO/TK68 в области стандартизации финансовых операций Технический комитет по стандартизации № 122 «Стандарты финансовых операций»;

Республика Казахстан – внедрены международные стандарты ISO 13616: IBAN (International Bank Account Number – Международный номер банковского счета) и ISO 9362: BIC (Bank Identifier Codes – Банковские идентификационные коды);

Межгосударственный банк – предложение разработать внутренний формат платежного механизма Межгосбанка с использованием методологии, приведенной в стандарте ISO 20022;

Деятельность по внедрению методологии ISO 20022 в рамках ЕС:

Изменения в связи с принятием Европейским платежным советом Regulation 260/2012. Данный нормативный акт устанавливает в качестве конечной даты перехода на стандарт SEPA, базирующегося на методологии ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ – 1 февраля 2014 года для всех стран-участниц Европейского союза и 30 октября 2016 года для остальных участников расчетов, по платежам, номинированным в евро.

SWIFT - рассматривается возможность внедрения сообщений, базирующихся на методологии стандарта ISO 20022 (форум 11.04.2013)

– разработка и реализация концепции создания удаленного резервного вычислительного центра;

продолжение работ по оптимизации и совершенствованию системы BISS с целью снижения затрат на ее эксплуатацию и сопровождение – совершенствованию ценовой политики на расчетные услуги Национального банка, направленной на обеспечение равномерности распределения платежного потока в течение операционного дня системы BISS, покрытие издержек на функционирование АС МБР доходами и получение прибыли в размере, обеспечивающем финансирование мероприятий по ее развитию;

совершенствование нормативной правовой базы платежной системы Республики Беларусь – проработка всех аспектов функционирования АС МБР и порядка взаимодействия между ее функциональными системами, дальнейшее совершенствование электронного документооборота и расширение типов электронных платежных документов в платежной системе, а также совершенствование механизмов взаимодействия со смежными системами.

Первая редакция Красной книги о платежной системе Республики Беларусь была

опубликована в сентябре 2001 года. За этот период инфраструктура АС МБР как определяющей функциональной компоненты национальной платежной системы претерпела ряд изменений.
Так проведенная в 2005 году модернизация системы BISS позволила консолидировать достоинства систем расчетов на валовой основе в режиме реального времени и нетто-систем, что обеспечило расширение функциональных возможностей системы BISS, а также повышение ее экономической и эксплуатационной эффективности (в системе BISS стали осуществляться срочные и несрочные платежи на валовой основе в режиме реального времени, в условиях экономии ликвидности). На протяжении 2008 года были завершены мероприятия по созданию условий для перевода всех межбанковских платежей на обработку в гибридную систему BISS версии 1.1. С 5 января 2009 г. была прекращена эксплуатация клиринговой системы прочих платежей, а межбанковские расчеты стали осуществляться без использования бумажной технологии на основании полноформатных электронных платежных документов, направляемых банками в систему BISS, что во многом способствовало достижению качественно нового уровня в сфере электронного перевода денежных средств..
Учитывая данные факторы, была инициирована разработка новой редакции Красной книги о платежной системе Республики Беларусь. В настоящее время новая редакция Красной книги проходит завершающую стадию согласования в Комитете по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария).

Александр Иванович

начальник управления  
Тел:        +375 (17) 259

14 45
Факс:     +375 (17) 306 05 32
Т (моб.): +375 (29) 644 69 50
E-mail:  A.Doroshkevich@nbrb.by

07/05/2013