Задача 6.11

в банк с просьбой о выдаче кредита по совокуп­ности материальных

и производственных затрат в сумме 20 млн руб. сроком на шесть месяцев под 12% годовых с I июня не високосного года. Предприятие отнесено банком к III классу кредитоспособности. Просроченной задолженности по ранее полученным кредитам не имеет.
Кредит предполагается погашать ежемесячно равными частями начиная с 1 октября.
Предприятие может предположить в залог здание рыночной стоимо­стью 16 млн руб., которое банк (с учетом маржи) оценивает в 12 млн руб.
Предприятие имеет задолженность по ранее выданному кредиту в сумме 1600 тыс. руб., срок погашения кредита наступает 5 июля, он выдан под залог депозита в иностранной валюте в данном банке. Сумма депозита 100 тыс. дол. США, срок возврата депозита — февраль следующего года.
Капитал банка — 386 млн руб.
Кредитование производства — приоритетное направление кредит­ ной политики банка.
Курс доллара США — 30 руб. за один доллар.
Задания
1. Определите возможность выдачи новой ссуды и сумму ссуды.
2. Составьте график погашения кредита и определите сумму про­ центов за пользование им за каждый месяц, учитывая, что проценты будут уплачиваться ежемесячно

. Также запрашиваемый кредит будет направлен на цели ,которые являются

приоритетными направлением кредитной политики банка. Все перечисленное является аргументом за выдачу кредита
Предприятие отнесено к 3 классу кредитоспособности , т.к имеются высокие риски непогашения заемщиком кредита.Это может отрицательно повлиять на решение предоставлении кредита.
Предприятие имеет задолженность по ранее выданному кредиту в сумме 1600.000 рублей , а стоимость залога составляет 3 миллиона рублей(100 000$* 30 руб) .
Рассмотрим наихудшие сценарии развития событий , т.е. в случае непогашения предприятием предыдущего кредита , оно все равно сможет погасить кредит с помощью предоставленного им залога . Убытки банка, связанные с непогашением кредита , будут покрыты залогом.

кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит

и сумму основного долга

кредиту надо воспользоваться следующей формулой:



где:
X – месячный платеж;

S – сумма кредита;

m – месячная

процентная ставка, которая установлена на сумму обязательства по кредиту;

N – количество месяцев процентных периодов.

X=20.000.000*0,01/1-(1+0,01)^6= 3.450.967,4 руб.

банк каждый месяц по 3 450 967,4 руб. 
Чтобы посчитать размер

переплаты, достаточно будет умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев (3 450 967,4руб ×6=20 705 804,4руб) и от полученного числа отнять сумму кредита (20 705 804,4руб-20 000 000= 705 804,4)руб. 
Из этого следует, что размер переплаты по аннуитетному кредиту составляет  705 804,4 руб

в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение процентов по кредиту; Sn

– сумма оставшейся задолженности по кредиту (остаток по кредиту); i – уже знакомая вам ежемесячная процентная ставка

I1=S1*i=20 000 000 * 0,01= 200 000 руб.

платеже, которая идёт на погашение тела кредита; P – ежемесячный аннуитетный платёж; In –

сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение процентов по кредиту.

Аннуитетный платёж содержит в себе две составляющие:
 Долю процентов по кредиту.
Долю тела кредита.
Если нам известна величина самого аннуитетного платежа и размер процентной доли, то на погашение тела кредита в этом платеже пойдёт то, что останется после вычитания из него суммы процентов.
Наприиер:
S1= 3 450 967,4 - 200 000 = 3 250 967,4 руб

конец месяца по аннуитетному кредиту; Sn1 – сумма текущей задолженности по кредиту; S –

сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение тела кредита.

Sn2=20 000 000 - 3 250 967,4 =16 749 032,6 руб.