Разделы презентаций
- Разное
- Английский язык
- Астрономия
- Алгебра
- Биология
- География
- Геометрия
- Детские презентации
- Информатика
- История
- Литература
- Математика
- Медицина
- Менеджмент
- Музыка
- МХК
- Немецкий язык
- ОБЖ
- Обществознание
- Окружающий мир
- Педагогика
- Русский язык
- Технология
- Физика
- Философия
- Химия
- Шаблоны, картинки для презентаций
- Экология
- Экономика
- Юриспруденция
Денежно - кредитная система и денежно - кредитное регулирование Тема лекции :
Содержание
- 1. Денежно - кредитная система и денежно - кредитное регулирование Тема лекции :
- 2. 3 вопрос.Банки и их функции. Создание денег банками
- 3. Банковская система – это вся совокупность банков в националь-ной экономике.
- 4. Главная задача банковской системы - создание и
- 5. Банковская система имеет два уровня:
- 6. В РФ закреплены основные принципы организации банковской системы:принцип двухуровневой банковскойсистемы;принцип универсальности банков(имеют право осуществлять всеоперации).
- 7. Количество банков в РФ
- 8. Количество действующих кредитных организаций по состоянию на 01.01.2011
- 9. Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале в РФ
- 10. Рейтинг банков РФ
- 11. Банк – это коммерческое учреждение, занимающееся аккумуляцией
- 12. Принципы деятельности коммерческих банков:Работа в пределах реально
- 13. Рыночные отношения с клиентами банка, т.е. руководствуются
- 14. Функции коммерческих банков:Аккумуляция временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.Кредитование населения, предприя-тий и государства.
- 15. При предоставлении кредита банк обязан выполнять «золотое
- 16. Создание кредитных денег.Осуществление расчётов в народном хозяйстве.Организация
- 17. Операции коммерческого банка делятся на две основные группы: активные и пассивные.
- 18. Пассивные операции – это операции по привлечению
- 19. Активные операции – это операции по размещению
- 20. Картина деятельности банка отражена в балансовых отчетах.
- 21. Баланс коммерческого банка
- 22. Активы показывают все, чем располагает банк для
- 23. Особое значение в балансе банка принадлежит резервам.Все
- 24. Обязательные резервы – это часть от сумм
- 25. Резервнаянорма=Обязательные резервы банкаОбязательства коммерческого банка по вкладамх
- 26. Обязательные резервы необходимы: 1) для
- 27. Избыточные резервы = фактические резервы – обязательные резервы.Избыточные резервы используются для предоставления ссуд.
- 28. В пассиве отражаются:1)Собственные средства
- 29. Балансовый отчёт банка находится в равновесии:Активы = обязательства + собствен-ный капитал.
- 30. Прибыль банка образуется по результатам коммерческой деятель-ности как разность между факти-чески полученными доходами и произведенными расходами.
- 31. Прибыль банков в РФ
- 32. Структура факторов увеличения прибыли ( в % к общей сумме прибыли)
- 33. Доля убыточных банков сократилась
- 34. Создание денег банками Принимаются следующие упрощения: Норма обязательных
- 35. Фирма «А» продала товары на 100 тыс.
- 36. Фирма «В», получив ссуду 90 тыс.руб., покупает
- 37. Этот процесс создания денег
- 38. Для того, чтобы
- 39. Денежный мультипликатор (m) показывает максимальное количес-тво кредитных
- 40. Таким образом, первоначальный вклад в
- 41. Коммерческие банки создают кредитные деньги, когда они предос-тавляют ссуды.
- 42. 4 вопрос. Центральный банк и его функции. Денежно-кредитная политика центрального банка.
- 43. Особое место в кредитной
- 44. Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции:Монопольная эмиссия наличныхденег и организация их обращения.
- 45. Ведение операций правительства (является банкиром правительства).
- 46. Функция «банк банков». Центральный банк
- 47. Таким образом, Центральный банк – это эмиссионный, кредитный и расчётный центр страны.
- 48. Основными задачами ЦБ являются:обеспечение стабильности националь-ной валюты;регулирование
- 49. Денежно – кредитная (монетарная) политика представляет собой
- 50. Выделяют конечные и
- 51. Текущая денежно – кредитная политика
- 52. Инструменты денежно-кредитной
- 53. 2) Косвенные:операции на открытом рынке;изменение нормы обязательных резервов;изменение учетной ставки (ставки рефинансирования).
- 54. Операции на открытом рынке – покупка и
- 55. Для уменьшения количества
- 56. Операции на открытом рынке считаются наиболее эффективным инструментом денежно – кредитной политики.
- 57. Изменение нормы обязательных резервов – той доли средств, которую коммерческие банки должны хранить в центральном банке.
- 58. Изменение нормы обязательных
- 59. Изменение учётной ставки (став-ки рефинансирования) – это
- 60. Если ставка
- 61. Ставка рефинансирования Центрального банка России01.12.2008 – 13,0%24.04.2009
- 62. Таким образом, ставка
- 63. В зависимости от экономической
- 64. Сущность политики «дешевых» и «дорогих» денег
- 65. Контрольные вопросы
- 66. К активам банка относятся:Чековые вклады и резервы.Наличные деньги и резервы.Собственность и акционерный капитал.Резервы, ссуды, депозиты.
- 67. К активным операциям банков относится:Эмиссия ценных бумаг.Прием вкладов предприятий.Предоставление кредитов.Финансовые обязательства перед другими банками.
- 68. Предложение денег увеличивается, если:Население покупает облигации частных
- 69. Под рефинансированием понимается:Установление Центральным банком ориентиров роста
- 70. Увеличение нормы обязательных резервов означает:Банки должны ограничить
- 71. Скачать презентанцию
3 вопрос.Банки и их функции. Создание денег банками
Слайды и текст этой презентации
Слайд 4Главная задача банковской системы - создание и функционирование рынка капитала
как основного звена, определяющего в целом развитие национальной экономики.
Слайд 5Банковская система имеет два уровня:
1 уровень –
центральный банк;
2 уровень – коммерческие банки.
Слайд 6В РФ закреплены основные принципы
организации банковской системы:
принцип двухуровневой банковской
системы;
принцип
универсальности банков
(имеют право осуществлять все
операции).
Слайд 7Количество банков в РФ
На
1.01.2004г. - 1329
На 1.01.2005г. - 1299На 1.01.2006г. - 1253
На 1.01.2007г. - 1189
На 1.01.2008г. - 1108
На 1.01.2010г. - 1058
На 1.01.2011г. - 1012
За 2008г. количество банков сократилось на 21, в 2009г. – на 56, в 2011г. – на 46.
Слайд 11Банк – это коммерческое учреждение, занимающееся аккумуляцией денежных средств и
предоставлением кредитов, а также осуществляющее иные банковские операции.
Слайд 12Принципы деятельности коммерческих банков:
Работа в пределах реально привле-
ченных
ресурсов.
Это усиливает конкуренцию банков за привлечение клиентов, стимулирует улучшение
обслуживания клиентов и т.п.
Слайд 13Рыночные отношения с клиентами банка, т.е. руководствуются такими критериями, как
прибыльность, риск и ликвидность.
Регулирование деятельности бан-ков прежде всего косвенными методами.
Слайд 14Функции коммерческих банков:
Аккумуляция временно свободных денежных средств и превращение их
в капитал.
Кредитование населения, предприя-тий и государства.
Слайд 15При предоставлении кредита банк обязан выполнять «золотое правило банкира»: сроки
предоставления кредитов не должны превышать сроки депозитов, т.е. долгосрочные кредиты
должны выдаваться за счёт долгосрочных вкладов, а краткосрочные - за счёт краткосрочных вкладов.
Слайд 16Создание кредитных денег.
Осуществление расчётов в народном хозяйстве.
Организация выпуска и размещение
ценных бумаг.
Оказание консультативных услуг (по вопросам налогового планирования, оптимизации расчётов,
составлении отчётности и т.д.).
Слайд 18Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки,
формированию их ресурсов.
За эти привлеченные ресурсы банки платят клиентам.
Слайд 19Активные операции – это операции по размещению денежных ресурсов, имеющихся
в распоряжении банков в целях получения дохода (предоста-вление ссуд, покупка
акций, облигаций и др.).
Слайд 22Активы показывают все, чем располагает банк для своей работы и
включают:
кассовую наличность банка – бумажные
деньги, монеты (2 – 4% от
общей суммыактивов); 2) собственность – то, чем владеет банк –
ценные бумаги, недвижимость, банковские
депозиты и др.;
ссуды, выдаваемые банком;
резервы.
Слайд 23Особое значение в балансе банка принадлежит резервам.
Все коммерческие банки должны
иметь установленные законом резервы, которые они обязаны хранить на счете
в центральном банке. Эти резервы называются обязательными.
Слайд 24Обязательные резервы – это часть от сумм вкладов, которую каждый
коммерческий банк должен зачислить на счёт центрального банка.
Норма обязательных резервов
устанавливается центральным банком.
Слайд 25Резервная
норма
=
Обязательные резервы банка
Обязательства коммерческого банка по вкладам
х 100%
Вклад – 2000
руб.
Резервная норма (R) – 10%.
Обязательные резервы 200 руб.
Слайд 26 Обязательные резервы необходимы:
1) для регулирования ликвидности
(средство защиты вкладчиков);
2) как
регулятор предложения денег(инструмент денежно – кредитной
политики центрального банка).
Слайд 27Избыточные резервы = фактические резервы – обязательные резервы.
Избыточные резервы используются
для предоставления ссуд.
Слайд 28 В пассиве отражаются:
1)Собственные средства банка (акци-онерный капитал,
резервный фонд, нераспределённая прибыль и др.)
2)Обязательства коммерческого банка, которые включают:
привлеченные
средства (вклады до востребования, срочные вклады и др.)заемные средства (кредиты центрального банка, депозитные и сберегательные сертификаты и др.).
Слайд 29 Балансовый отчёт банка находится в равновесии:
Активы = обязательства
+ собствен-ный капитал.
Слайд 30 Прибыль банка образуется по результатам коммерческой деятель-ности как разность между
факти-чески полученными доходами и произведенными расходами.
Слайд 31Прибыль банков в РФ
Удельный вес прибыльных банков за
2010 год повысился с88,7% в 2009г. до 92%
Слайд 33 Доля убыточных банков сократилась до 8%, а
их количество сократилось со 120 в 2009 г. до 81
в 2010г.Убытки банков составили 21,7 млрд. руб. в 2010г., в 2009г. – 79,8 млрд. руб.
Слайд 34Создание денег банками
Принимаются следующие упрощения:
Норма обязательных резервов R=10%.
В
балансовых отчётах банка отражаются только изменения активов и пассивов.
Избыточные резервы банка полностью используются для выдачи ссуд одному лицу и ссуда полностью расходуется.
Слайд 35Фирма «А» продала товары на 100 тыс. руб. и положила
их в банк Б1.
Баланс банка Б1
Банк выдал ссуду 90 тыс.
руб. фирме «В». Предоставляя ссуду, банк увеличил количество денег в обращении со 100 тыс.руб. до 190 тыс. руб. 90 тыс. руб.– это деньги, созданные банком Б1.
Слайд 36Фирма «В», получив ссуду 90 тыс.руб., покупает необходимые товары у
фирмы «С», а та переводит полученные деньги на свой счёт
в банк Б2.Баланс банка Б2
Банк Б2 увеличил количество денег на 81 т.р. Общее количество денег составило 100 т.р. + +90т.р. +81 т.р. = 271 т.р.
Слайд 37 Этот процесс создания денег банками будет продолжаться
до тех пор, пока вся сумма первоначального вклада (100 тыс.
руб.) не окажется использованной в качестве обязатель-ных резервов.
Слайд 38 Для того, чтобы вычислить общий объём
денег, добавленный в обращение, применяется специаль-ный показатель – денежный мультипликатор
(m)R- резервная норма
Слайд 39 Денежный мультипликатор (m) показывает максимальное количес-тво кредитных денег, которое может
быть создано одной денежной единицей при данной величине резервной нормы
( R).R = 10%
Слайд 40 Таким образом, первоначальный вклад в 100 тыс.руб. создал
дополнительно 900 тыс.руб. (90тыс.руб. 10)
Общее количество денег
= 100тыс.руб.++ 900тыс.руб. =1 млн.руб.
Слайд 43 Особое место в кредитной системе страны занимает
Центральный банк.
Во всех странах центральные банки обладают
определенной независи-мостью от исполнительных органов и в большинстве стран подотчетны законо-дательным органам власти.
Слайд 44Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции:
Монопольная эмиссия наличных
денег и
организация их обращения.
Слайд 45Ведение операций правительства (является банкиром правительства).
Центральный банк
осуществляет кассовое исполнение госбюджета, управление госдолгом, хранит государственные золотовалютные резервы
и т.п.
Слайд 46Функция «банк банков».
Центральный банк хранит кассовые резервы
коммерческих банков, осуществляет их кредитование, контролирует деятельность коммер-ческих банков и
других кредитных учреждений.Проведение официальной денежно-кредитной политики.
Слайд 48Основными задачами ЦБ являются:
обеспечение стабильности националь-ной валюты;
регулирование количества денег в
стране (как наличных, так и безналичных);
создание условий для безинфляци-онного развития
экономики.
Слайд 49 Денежно – кредитная (монетарная) политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий,
предпри-нимаемый центральным банком в целях регулирования денежного обращения и кредита.
Слайд 50 Выделяют конечные и промежу-точные цели монетарной
политики.
Конечными целями являются рост реального объема ВВП,
обеспечение полной занятости, стабильность цен, устойчивый платежный баланс. Эти цели являются стратегическими и рассчитаны на годы.
Слайд 51 Текущая денежно – кредитная политика ориентируется на конкретные,
промежу-точные цели и направлена:
либо на стимулирование кредита и
денежной эмиссии;либо на ограничение и сдерживание кре-
дита и денежной эмиссии.
Слайд 52 Инструменты денежно-кредитной
политики:
1) Прямые:
лимиты кредитования;
прямое регулирование процентной
ставки.
Слайд 53 2) Косвенные:
операции на открытом рынке;
изменение нормы обязательных резервов;
изменение учетной ставки
(ставки рефинансирования).
Слайд 54 Операции на открытом рынке – покупка и продажа центральным банком
государственных ценных бумаг.
Если центральный банк
покупает ценные бумаги у коммерческих банков, то на соответствующую сумму увеличива-ются их избыточные резервы, расширяются возможности создания банками новых кредитных денег, увеличивается предложение денег. 
Слайд 55 Для уменьшения количества денег в обращении
центральный банк продает государственные ценные бумаги, сокращаются резервы банков и
их способность создавать деньги путем кредитования.
Слайд 56
Операции на открытом рынке считаются
наиболее эффективным инструментом денежно – кредитной политики.
Слайд 57 Изменение нормы обязательных резервов – той доли средств, которую коммерческие
банки должны хранить в центральном банке.
Слайд 58 Изменение нормы обязательных ре-зервов влияет на
денежный мульти-пликатор.
Снижение нормы
резервов увеличивает мультипликатор и соответ-ственно денежную массу. Повышение нормы резервов снижает значение мультипликатора и уменьшает денеж-ную массу.
Слайд 59Изменение учётной ставки (став-ки рефинансирования) – это измене-ние процентной ставки,
по которой коммерческие банки могут брать кредиты у центрального банка.
Слайд 60 Если ставка рефинансирования снижается, это
облегчает получение кредитов у центрального банка, увеличиваются резервы коммерческих банков,
снижается банковский процент за кредит, больше выдается кредитов, предложение денежной массы в стране возрастает. И наоборот.
Слайд 61Ставка рефинансирования Центрального банка России
01.12.2008 – 13,0%
24.04.2009 – 12,5%
05.06.2009 –
11,5%
28.12.2009 – 8,75%24.02.2010 – 8,5%
29.03.2010 – 8,25%
30.04.2010 – 8,0%
01.06.2010 – 7,75%
28.02. 2011 – 8,0 %
03.05.2011 – 8,25%
Слайд 62 Таким образом, ставка рефинанси-рования играет важную
роль в экономике, она определяет все остальные ставки на кредитном
рынке и ее изменение дает информацию о направлениях денежно – кредитной политики.
Слайд 63 В зависимости от экономической ситуации в стране
центральный банк проводит политику «дешевых» денег или политику «дорогих» денег.
Слайд 66К активам банка относятся:
Чековые вклады и резервы.
Наличные деньги и резервы.
Собственность
и акционерный капитал.
Резервы, ссуды, депозиты.
Слайд 67К активным операциям банков относится:
Эмиссия ценных бумаг.
Прием вкладов предприятий.
Предоставление кредитов.
Финансовые
обязательства перед другими банками.
Слайд 68Предложение денег увеличивается, если:
Население покупает облигации частных компаний.
Растут государственные закупки
товаров и услуг.
Центральный банк покупает облигации у населения.
Слайд 69Под рефинансированием понимается:
Установление Центральным банком ориентиров роста денежной массы.
Купля –
продажа Центральным банком государственных ценных бумаг.
Установление Центральным банком обязательных критериев
деятельности коммерческих банков.Кредитование Центральным банком коммерческих банков.
Слайд 70Увеличение нормы обязательных резервов означает:
Банки должны ограничить выдачу кредитов из
средств вкладчиков.
Банки должны увеличить выдачу кредитов из средств вкладчиков.
Банки не
должны ничего делать.
