Слайд 1 Кредитная система и банки.
1. Кредит, его принципы и формы
2.
Банковская система и денежно-кредитная политика государства
3. Лизинговые, трастовые, форфейтинговые услуги
банков.
Подготовил Нагналов Андрей и Рафаэл Гамзаев
Слайд 2Кредит (лат. creditum - ссуда, долг) -
это предоставление денег (или
товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности.
Слайд 3Принципами кредитной системы являются: возвратность, срочность, платность, дифференцированность.
Возвратность означает,
что денежные средства предоставленные в кредит должны быть возвращены.
Срочность
означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен строго в определенный срок.
Платность означает, что субъект–заемщик (физическое или юридическое лицо) должно внести в банк определенную плату за временное заимствование у него денежных средств. Иначе говоря, за кредит нужно платить как за купленный товар, что выражается в банковском проценте. Дифференцированность означает, что банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита разным потенциальным клиентам.
Слайд 4Это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не
связанные с предпринимательской деятельностью.
Потребительский кредит
Слайд 5
Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)
Товарный кредит (на
приобретение бытовых товаров)
Кредитная карта
Экспресс кредитование
Классификация потребительских кредитов:
Слайд 6Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)
Это кредиты наличными,
которые выдается через кассу банка или поступает на пластиковую карту.
В данном случае заемщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств.
Данный вид кредита – подразделяется на: обеспеченный и необеспеченный.
Слайд 7Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)
Основные характеристики:
- выдача кредита осуществляется
в точке продаж бытовых товаров;
- кредит предоставляется для приобретения определенного
товара;
- Быстрое оформление ( от нескольких минут до часа);
- данный кредит более дорогой, т.к. ничем не обеспечен;
- приобретаемый товар не выступает в качестве залогового обеспечения.
Слайд 8Недостатки товарного кредитования
- Огромные переплаты
- Навязывание страховки.
Некомпетентность кредитных специалистов.
- Трудности с погашением .
- Сложности с обменом, возвратом
купленного товара.
Кредиты «без переплаты» - заманчивое предложение
(все входит в стоимость товара)
Слайд 10Достоинства кредитной карты.
-
*льготный период действия кредитной карты.
*
многократное использование кредитного лимита
*можно осуществлять различные операции
Слайд 11Недостатки кредитной карты
- более высокий процент ставок по кредиту, чем
у потребительских кредитов.
- комиссия за выпуск и обслуживание карты, плюс
к этому постоянное списание процентов во время снятия денег в банкомате.
- частые случаи мошенничества.
Слайд 12Экспресс-кредит (быстрые деньги)
- это небольшие суммы (до 30 тыс. руб.),
которые выдаются где угодно: стационарные точки продаж, мобильные точки продаж
и т.д.
- это максимально дорогой кредит, ставка по которому может доходить до 90% годовых.
Слайд 13Ипотечный кредит - представляется в виде долгосрочных ссуд под залог
недвижимости (земли, зданий).
Ипотечный кредит
Слайд 14Отрицательные стороны ипотеки
- *"переплата" за приобретенную квартиру.
- *суммы кредита
ограничены
- *банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику:
Слайд 15Автокредит
Это одна из форм целевого кредита, подразумевающая выделение средств на
покупку автомобиля.
Слайд 16Плюсы автокредита:
•Возможность купить машину в короткий срок.
•Льготное автокредитование.
•Большой
период выплат.. Однако в таком случае возрастает общая стоимость кредита.
Слайд 17 Минусы автокредита :
•Жесткие требования к заёмщикам.
•Автомобиль становится залогом.
•Автострахование.
•Первоначальный взнос.
Слайд 18 Перерасход.
Более высокая цена
Необдуманные покупки.
Недостатки любого кредита:
Слайд 19Самое важное! Адекватно оцените текущую ситуацию:
- Насколько стабильна ситуация на
вашей работе, в вашей компании?
-Насколько стабильны ваши доходы?
-Не грозит
ли вам потеря работы?
Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья?
- Есть ли у вас соответствующие страховки?
- Есть ли у вас другие непогашенные кредиты?
Если у вас возникают сомнения при ответе хотя бы на один из этих вопросов, остановитесь! Не берите кредит – сначала устраните ВСЕ причины этих сомнений.
Слайд 202. Выделяется двухуровневая банковская система. Первый или верхний уровень представлен
Национальный банком. Целью функционирования центрального банка является не получение максимальной
прибыли, а регулирование денежного обращения, всей банковской системой.
Второй или нижний уровень – это сеть коммерческих банков и кредитных учреждений.
Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Обычно крупные коммерческие банки универсальны по своим функциям в отличие от специализированных банков, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки являются базовым звеном кредитной системы. Главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.
Слайд 213. Введение в экономический лексикон термина «лизинг» (от ант. leasing
- сдавать в наем) связывают с операциями телефонной компании «Белл»,
руководство которой в 1877 г. приняло решение не продавать свои телефонные аппараты, а сдавать их в аренду. Однако первое общество, для которого лизинговые операции стали основой его деятельности, было создано только в 1952 г. в Сан-Франциско американской компанией «Юнайтед стейтс лизинг корпорейшн» и, таким образом, США стали родиной нового вида бизнеса, в частности, банковского.
Слайд 22Под лизингом обычно понимают долгосрочную аренду
машин и оборудования или договор
аренды машин и оборудования, приобретенных арендодателем для арендатора с целью
их
производственного использования, при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора.
Фьючерс - обязательство купли-продажи ценных бумаг. Фьючерс-контракт, заключенный на бирже, предусматривает обязательство его держателя купить (продать) ценные бумаги по фиксированной в момент заключения контракта цене с исполнением обязательства через определенный промежуток времени или к конкретной дате.
Слайд 23Трастовые услуги - операции по управлению собственностью, другими активами, принадлежащими
клиенту. В настоящее время трастовые операции являются наиболее важными, поскольку
банк выступает полномочным посредником между рынком и клиентом и получает целый ряд очевидных выгод от их совершения.