Тематический урок Банковский вклад

делать?
Что такое банк и зачем он нужен?
Что такое банковский вклад

и в чем его особенности?
По каким параметрам выбирать банковский вклад?
Как выбрать надежный банк?
Что будет с нашим вкладом, если банк обанкротится?

Флинта и попробуем представить, зачем самый известный пират закопал свой

клад?

Зачем сберегать деньги?

деньги после совершения всех трат, надо сразу отделять ту сумму,

которую мы хотели бы сберечь.

Сбережения должны стать привычкой

10%

– объективное экономическое явление, выражающееся в снижении покупательной способности денег.

Чтобы

уберечь сбережения от воздействия инфляции, необходимо хранить их в финансовых инструментах, приносящих доход.

Как поступить со сбережениями?

на банковские карты.
Проведением платежей при совершении покупок в Интернете.
Осуществлением денежных

переводов.
Проведением платежей по ЖКХ, налогам, штрафам и другим обязательным сборам.
Как вы думаете, какую главную задачу в мире экономики и финансов решают банки?

Какую роль играют банки в мире экономики и финансов?

Банк является финансовым посредником, помогающим перемещать деньги от тех, кто в данный момент обладает временно свободными деньгами, к тем, кто в них нуждается для достижения своих финансовых целей. 

хранение банку.
Значительную часть привлеченных денег банк размещает на финансовом рынке,

в первую очередь, путем предоставления кредитов.
За пользование кредитом заемщики платят банку проценты.
Часть этого процента банк оставляет себе в качестве дохода, а часть отдает нам в качестве вознаграждения.

Почему нам и банкам выгодно сотрудничать?

расстаться с нашими сбережениями, чтобы их размер за это время

увеличился.

Вклад, для которого длительность размещения сбережений четко определена договором, называется срочными.

Если срок для вклада не определен – такой вклад называется бессрочным или вкладом до востребования.

Характеристики вклада - срок

или сумма, на которую увеличится наш вклад в конце срока,

выраженная в процентах от первоначального размера вклада.

Банки всегда указывают размер процентов, которые вкладчик может получить за размещение своих сбережений в течение 1 года.

Предположим, что у нас есть 10 000 рублей и банк предлагает процент по вкладу в размере 5% годовых. Насколько увеличатся наши сбережения через год?

Характеристики вклада - процент

вклада - процент

срок вклада указан в днях, некратных целому числу месяцев. Тогда

годовая процентная ставка делится на 365 или 366, если год високосный, и полученное число умножается на количество дней вклада.

с процентами по вкладу 5% годовых.

Но теперь, банк предлагает

нам регулярно увеличивать размер нашего вклада на величину процентов, которые он будет начислять на сумму вклада каждый месяц, квартал или другой период. И в новом периоде начислять проценты уже на новый размер вклада.

Вклады с таким способом начисления процентов называются вкладами с капитализацией.

Характеристики вклада - капитализация

- капитализация
Задача на дом. Какой вклад принесет больший доход для

12000 рублей, размещенных на 1 год:
10,1% годовых без капитализации.
9,8% годовых с ежемесячной капитализацией.

можем забрать раньше срока его закрытия и при этом не

нарушить условия договора вклада

Досрочное закрытие вклада – ситуация, когда мы полностью забираем наш вклад раньше срока, указанного в договоре. В таком случае доход по нему будет рассчитан как по вкладу до востребования – не больше 1%, а чаще всего в пределах 0,01-0,03%.

Пополнение вклада – увеличение размера вклада в течение срока договора. Банк может ограничить как минимальную, так и максимальную сумму пополнения, определить его периодичность или предоставить нам полную свободу выбора

Характеристики вклада – частичное снятие средств, досрочное закрытие и пополнение вклада

для последующей покупки холодильника.
Планируем копить на поездку в летний отпуск,

но точно не знаем в каком именно месяце поедем.
Продали машину и через год планируем внести эти деньги, как первоначальный взнос по ипотеке.

Какой вклад подойдет для цели сбережений?

пополнение

Сохраняем деньги для будущих трат или извлечения дохода:
Максимальный процент
Можем пожертвовать

пополнением, частичным снятием и досрочным закрытием

Финансовая подушка безопасности:
Льготное закрытие вклада
Частичное снятие средств

Как подобрать вклад под цели сбережений?

Агентства по страхованию вкладов
Информация о среднерыночной величине процентной ставки по

вкладу
Аналитическая информация рейтинговых агентств («Эксперт РА», «RusRating», «Fitch Ratings»)
Информация и отзывы, оставленные вкладчиками банка в сети Интернет (Banki.ru)

Как выбрать банк?

обязательствами перед клиентами, Центральный банк отзывает у него лицензию и

останавливает его деятельность.

Если банк является участником системы страхования вкладов, АСВ определит процедуру и сроки возврата вкладчикам их сбережений.

Система страхования вкладов гарантируют возврат вклада с учетом начисленных процентов не превышающего 1 миллион 400 тысяч рублей.

Если при выборе вклада и банка все сделано верно, сбережения обязательно будут возвращены!

Если банк оказался
ненадежным?

целей и сохранения сбережений для будущих трат.
Банковский вклад обладает большим

числом характеристик: срок, процентная ставка, капитализация, частичное снятие, льготное досрочное закрытие.
От правильного выбора комбинации этих характеристик во много зависит эффективность использования конкретного вклада для достижения наших финансовых целей.
У надежных банков обязательно есть лицензия от Центрального Банка и они являются участниками системы страхования вкладов.
Если верно выбран надёжный банк, но с ним все равно произошли неприятности, Агентство по страхованию вкладов вернет вклад с начисленными процентами по нему в размере, не превышающем 1 миллион 400 тысяч рублей.

Что мы сегодня узнали?